Quelle est la durée légale de remboursement d'un prêt personnel ?
En France, la loi ne fixe pas de durée unique mais encadre le crédit à la consommation via le Code de la consommation (articles L312-1 et suivants). Pour un prêt personnel, la durée s'étend légalement de 3 mois minimum à 84 mois maximum (7 ans). Au-delà, on parle de crédit immobilier soumis à d'autres règles. La loi Lagarde (2010) impose une information claire sur la durée totale, le TAEG et le coût global avant signature. Le TAEG légal maximum (taux d'usure) est révisé chaque trimestre par la Banque de France. Au 1er trimestre 2026, il est de 23,86 % pour les prêts personnels inférieurs à 3 000 €, et de 8,67 % pour les montants supérieurs à 6 000 €.
Quelles durées de remboursement sont proposées en pratique ?
Les établissements comme Younited Credit proposent des durées allant de 6 à 84 mois. Les durées les plus courantes sont 12, 24, 36, 48 et 60 mois. Exemple concret : pour un prêt de 10 000 € avec un TAEG de 5,90 % sur 48 mois, la mensualité est d'environ 234 € pour un coût total de 11 232 €. Sur 60 mois, la mensualité baisse à 192 € mais le coût total monte à 11 520 €. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais plus le coût total augmente. Le choix optimal dépend de votre capacité de remboursement mensuelle et du montant emprunté.
Peut-on rembourser un prêt personnel par anticipation ?
Oui, la loi Lagarde garantit le droit au remboursement anticipé total ou partiel à tout moment. L'établissement prêteur peut facturer une indemnité légalement plafonnée : 1 % du capital restant dû si la durée résiduelle est supérieure à un an, ou 0,5 % si elle est inférieure à un an. Aucune indemnité n'est due si le montant remboursé est inférieur à 10 000 € sur 12 mois glissants. Ce droit est d'ordre public : aucune clause contractuelle ne peut l'écarter. Younited Credit applique ces règles légales sans frais cachés supplémentaires.
Comment choisir la bonne durée de remboursement ?
La règle prudentielle généralement recommandée est de ne pas dépasser 33 % de taux d'endettement (mensualités / revenus nets). Pour un revenu mensuel de 2 500 €, la mensualité maximale conseillée est de 825 €. Exemple : pour financer des travaux à 15 000 €, un prêt sur 60 mois à 5,5 % TAEG donne une mensualité de 287 €, soit 11,5 % d'endettement — raisonnable. Sur 36 mois, la mensualité monte à 453 €. Le simulateur en ligne permet de tester différents scénarios avant toute demande. Privilégiez la durée la plus courte compatible avec votre budget pour minimiser le coût total du crédit.
